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供應鏈融資為中小企業“救急”

發布于:2019-05-23
       “沒有了應收賬款滯壓負擔,公司就可以輕裝上陣專注主業了?!苯賬罩菸飩聳安牧嫌邢薰靖涸鶉慫?。
  這份輕松源自浙商銀行基于供應鏈上下游打造的應收款鏈平臺。像興盛包裝這樣的中小企業通過該平臺,可以“借用”供應鏈上大企業的信用獲得銀行融資。這種運用供應鏈融資來串聯起大公司和小企業的模式,正逐漸成為紓解中小企業融資難題的有效方式。
  供應鏈上的共同煩惱
  萬億級的應收賬款難盤活
  興盛包裝主營紙箱輔料,為國內規模最大的滌綸制造商恒力化纖供貨,銷售金額占公司銷售收入逾四成。
  此前,興盛包裝與恒力化纖多以商票結算,結算周期長、票據盤活難?!按篤笠蹈畝┑プ式鷲佳構鏡牧鞫式?,拖久了,企業受不了?!逼笠蹈涸鶉嘶匾淥?,流動資金緊張時,想向銀行貸款,又苦于沒有合適的擔保抵押。
  這類煩心事是國內不少小微企業的共同煩惱。有數據顯示,截至2018年末,我國規模以上工業企業應收賬款總額已達14.3萬億元,占主營收入的比重為13.99%,應收賬款的平均回收期47.4天。應收賬款的滯壓,給國內企業尤其是中小企業帶來資金難題和流動性困擾。
  大河有水小河滿
  銀行開出供應鏈金融良方
  紓解中小企業融資難,激活應收賬款是關鍵。此前中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關于加強金融服務民營企業的若干意見》指出,商業銀行要依托產業鏈核心企業信用、真實交易背景和物流、信息流、資金流閉環,為上下游企業提供無需抵押擔保的訂單融資、應收應付賬款融資。
  浙商銀行應收款鏈平臺正是為破解這一難題而搭建的。平臺運用區塊鏈技術解決應收賬款登記、確權等難題,把應收賬款變為電子支付結算和融資工具,通過轉化供應鏈核心企業的銀行授信,幫助上下游中小企業盤活應收賬款。
  在興盛包裝所處的恒力化纖供應鏈商圈中,恒力化纖采用“付款人簽發、承兌”模式向興盛包裝等其他供應商簽發應收款,并利用自己“閑置”的授信額度,向銀行申請保兌。和不易盤活周轉的商票不同,供應商們通過這一平臺上收到的應收款,可以在浙商銀行直接變現或提用短期貸款,并且這一切都可以在線完成。
  科技+金融+行業
  疏通應收賬款“堰塞湖”
  恒力化纖開通應收款鏈平臺的半年多來,已有近30家來自上海、江蘇、浙江的上下游企業加入供應鏈商圈,累計簽發、保兌金額9000萬元,提用小企業短期貸款近5000萬元,幫助中小供應商獲取較低成本融資的同時,也使核心企業恒力化纖的供應鏈關系得到進一步梳理和鞏固。
  “應收款鏈平臺是浙商銀行打造平臺化服務銀行的重要創新。它可以幫助上下游的中小企業盤活應收賬款。今后,浙商銀行將繼續創新金融科技應用,構建‘科技+金融+行業’綜合服務平臺,更好地服務實體經濟?!閉閔桃行諧ば烊恃匏?。
  數據顯示,截至2019年3月末,浙商銀行為1600多家供應鏈核心企業搭建應收款鏈平臺,幫助其上下游的7000多家企業融通了1000多億元資金,有效疏通了應收賬款滯壓的資金“堰塞湖”,把金融活水引向了廣大中小企業。
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